近期有很多成功注冊(cè)了公司的人,都碰到了一個(gè)難題,那就是銀行開戶。相比之前,預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多,讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。
企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格,對(duì)此,客戶叫苦不迭,對(duì)開戶來說,覺得我在銀行開戶,是照顧銀行的生意,是銀行的客戶,不是說客戶是上帝嗎?為啥開個(gè)賬戶又是預(yù)約,又是提供經(jīng)營地址,又要拍照之類的?(當(dāng)然,不同地區(qū)、不同銀行的開戶難度有所差異)。銀行人在服務(wù)與監(jiān)管的夾縫中左右為難,面對(duì)客戶時(shí)也背了不少罵名,但是,企業(yè)開戶難,這個(gè)鍋真的該由銀行來擔(dān)嗎?卡開戶難的背后原因在哪?
說到底,開戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為,典型的就是電信詐騙,還有有些洗錢、虛開發(fā)票等行為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為,對(duì)銀行的開戶審查義務(wù),提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰,加大了風(fēng)控力度。
1、開戶要上門檢查拍照
在開戶前后會(huì)上門檢查并且拍照。比如下場(chǎng)核查、招牌門牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等,有些甚至必須存現(xiàn)XX萬、又或者排隊(duì)2個(gè)月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻,堪稱有史以來最嚴(yán)的開戶條件。之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》,在2019年被正式取消,企業(yè)在銀行開戶的手續(xù),越來越簡單。
可是,2021年的今天,開戶卻變得更加麻煩了。
2、后期漏接銀行電話隨時(shí)凍結(jié)賬戶
不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜,開戶嚴(yán)格,后期的排查工作同樣讓人頭大!
提醒大家,銀行一般會(huì)通過電話聯(lián)系法人,或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查!主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等,因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息,注意及時(shí)接聽電話,避免因回復(fù)不及時(shí),被認(rèn)定為聯(lián)系不上,從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)!
3、為什么會(huì)突然變嚴(yán)格?
很多不明真相的人會(huì)問:難道銀行都不需要業(yè)績了嗎?到底發(fā)生了什么?
看完下面3則消息,我們或許就能了解其中緣由了。
(1)東莞:長安破獲多起販賣公戶案
根據(jù)公開的新聞,長安公安分局在3月份抓獲一批利用對(duì)公賬戶實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子。在掌握充分的證據(jù)后,長安警方展開抓捕行動(dòng)。3月13日,長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司套取銀行對(duì)公賬號(hào)實(shí)施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日,在長安霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報(bào),3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報(bào)的同伙羅某抓獲。3月21日,在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的鄭某芳和張某濤。3月23日,在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的馬某偉。
也就是這段時(shí)間開始,全國各地的銀行對(duì)公開戶開始受到影響。
(2)深圳:反詐聯(lián)合開展整治工作
3月26日上午10時(shí),深圳警方出動(dòng)300余名警力,開展“拔釘五號(hào)” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對(duì)公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動(dòng),打響了全省涉電詐對(duì)公賬戶圍剿“第一槍”。行動(dòng)當(dāng)天,全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè),抓獲違法犯罪嫌疑人83名,繳獲國家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚,銀行卡900余張,U盾772個(gè),手機(jī)100余部,電話卡1000余張,工商執(zhí)照18張,公民身份證正反面照片1000余張,對(duì)公賬戶和資料328套。
(3)杭州:22家銀行網(wǎng)點(diǎn)被暫停開戶
最近,一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈,其中有一項(xiàng)通報(bào)批評(píng)是這樣的:暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù),暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。
通過內(nèi)容我們得知,是根據(jù)電線詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號(hào)倒查,對(duì)銀行進(jìn)行追責(zé),而銀行相應(yīng)的全流程人員,也都受到了處罰。
看到這里,相信大家都能理解銀行開戶審核,為何要如此謹(jǐn)慎了吧!
4、銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型
面對(duì)銀行的電話檢查,所有企業(yè)都要注意接聽,當(dāng)然銀行也會(huì)選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。會(huì)被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型已經(jīng)為大家整理出來了,請(qǐng)大家注意!
(1)一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照。
(2)經(jīng)營地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等,或者經(jīng)營地址不真實(shí)的。
(3)無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員。
(4)首次開戶的法人,年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲)。
(5)身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等。
(6)異地開立對(duì)公賬戶的。
(7)長期休眠賬戶,長期不打?qū)~單的。
(8)無法聯(lián)系到企業(yè)法人的。
(9)資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶。
有以上情形的企業(yè)需要注意了,要及時(shí)接聽銀行的電話,避免因沒有及時(shí)接聽電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上,從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)!
如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的,還仔細(xì)研讀以上內(nèi)容哦!
最后,也提醒各位創(chuàng)業(yè)者,經(jīng)營企業(yè)一定要合理、合法、合規(guī),切莫為了眼前利益,鋌而走險(xiǎn),觸犯法律,斷送大好前途!
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